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一些本地银行推出年利率超过10%的存款产品,背后隐藏的感觉是什么

作者:最优配资网
来源:http://www.21607.net
日期:2020-09-22 22:30
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一些本地银行推出年利率超过10%的存款产品,背后隐藏的感觉是什么

  

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部分地方银行推出年利率超10%存款产品背后有何隐情

 

  田燕外汇应用新闻。

  在“带你去投资”的金融平台上,一些村镇银行、农村商业银行和一些地方商业银行推出了各种年利率超过10%的银行存款产品和现金回笼产品。

  例如,该平台推出的河南宜川农村商业银行7天通知存款可以进行多次再投资,年利率为11.34%;河南一家农村银行有14天的活期存款,投资500万元,年利率为14%;辽宁省锦州银行7天存款利率高达14.4%,启动投资门槛为1000万元。此外,该平台还包括贵州银行、温州银行等城市商业银行,甚至股份制银行也推出类似产品。值得注意的是,现金返还规则大多是浮动的,月底的利率偏高。

  这些是存款还是理财产品?为什么银行会大举推出此类业务?是疯狂还是流动性紧张?

  “这是存储行为。”一位来自股份制银行的人士表示,当个人客户存款达到一定规模时,银行将基本上设定客户管理费。“这些农村商业银行相当于把费用放在前面,先拿出钱来补充客户。”!

  支持地方农村商业银行推出年利率超过10%的存款?。

  是存储压力还是流动性压力?

  根据“带你去投资”平台,以河南省宜川农村商业银行为例,该行推出的7天通知存款年利率为11.34%。具体操作如下:首先,用户在自己的银行卡上存入50万元,然后通过手机应用或网上银行进行7天通知存款。然后,用户必须写下“四不”承诺,不提前取款,不挂失,不质押或转让。最后,用户将网上银行存款的截图、银行卡号码、手机号码、身份证复印件、“四不”承诺书等收据发送到“带你去投资”平台。经平台核实后,所有现金将于当日返还。

  目前,我行通知存款的投资期限分为7天和14天。现金返还原则是:7天内返还18元/万,14天内返还36元/万。从具体收入来看,假设用户购买了50万元的7天通知存款,综合收入为:现金返还900元50 * 18+存款利息187.75 7天通知存款,年利率为1.958% = 1,087.75元,年化收益率高达11.34%。

  中国北方一家村镇银行的负责人表示,该行业确实有一些银行通过提高存款利率甚至给予回扣来进行存款,但利率往往只是小幅上升。“这家银行的存款利率定得这么高,可以长期再投资。在我看来,高成本是不可持续的。因此,仅仅为了储蓄,这一举动显然过于激进。很难确定是否有其他动机。”。

  东部一家农村商业银行的另一位负责人认为,这种产品上市“不正常”。“我觉得,如果一家银行推出如此高的利率产品,可能不仅是因为存款压力,还因为不良贷款的压力。”负责人认为,较高的不良贷款率将减少银行手中的可用资金,甚至在严重情况下形成流动性风险,因此银行必须采取措施补充存款。

  值得注意的是,今年7月31日,中国程心国际信用评级公司向河南省宜川农村商业银行发出信用评级通知,将主要信用评级从AA下调至A+。通知指出,我行逾期贷款和不良贷款大幅增加,拨备压力较大,对利润资本产生负面影响。企业贷款,尤其是中小企业贷款增长过快,使得未来的风险管理更加困难。数据显示,2018年宜川农村商业银行不良贷款率为2.95%。

  对于上述利率高达11%的存款产品,我们分别致电了宜川农村商业银行客户服务热线、人民路支行和八一路支行,得到了不同的反馈。客服说他们不知道,而两家分行分别说“不清楚”和“没有这样的业务”。

  我给宜川农村商业银行营业部打了两次电话,第一次是用方言打的。当我问及是否有年化收益率为11%的7天/14天存款产品时,宜川农村商业银行营业部的工作人员证实有这样的产品。“我需要用我的身份证在网点开一张银行卡,还有网上银行。这可以在柜台上完成,也可以在网上完成。”第二次用普通话打电话时,对方被转到一个座机号码和一个手机号码上,打电话给他的是相关业务的负责人,但拨打手机号码时无人接听。

  中小银行流动性一瞥。

  整体稳定应该会加强资本补充。

  事实上,在5月下旬承包银行被接管后,市场一度出现风险偏好下降,少数中小银行的市场融资能力受到一定影响。许多业内人士担心此次事件的后续影响——中小银行现在运营稳定吗?中小银行和非银行机构的流动性风险是什么?

  中国人民银行发布的《2019年第二季度中国货币政策执行情况报告》显示,目前中小银行流动性状况总体稳定。

  本报告的专栏专门讨论了中小型银行的本地和结构性流动性风险。报告认为,收购宝商银行后同业融资条件相对收紧、市场利率分层更加明显等变化,在一定程度上纠正了以往同业业务发展不规范的状况,体现了同业互换后市场主体风险意识的打破,有助于强化市场风险定价机制。各类金融机构应减少对同业业务的过度依赖,不能再走同业过度扩张、忽视风险管理的老路。

  同时,一些中小银行的局部和结构性流动性风险本质上是实际资本水平不足导致的市场选择的结果。下一步,央行将继续有针对性地创新和完善货币政策工具和机制,确保中小银行流动性整体稳定。

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