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两个月内有两起重大欺诈案件-故意杀人保险不赔付

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两个月内有两起重大欺诈案件-故意杀人保险不赔付

  

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两月内现2起巨额骗保案:故意杀人保险都不赔

 

  ■今日股市网记者苏翔宇。

  最近,普吉岛的“杀妻和保险诈骗案”引起了社会的极大关注。据《今日股市行情网》记者报道,在过去的两个月里,发生了两起引起社会广泛关注的保险欺诈案件。

  为什么巨额保险欺诈频繁发生?据《今日股票市场》记者采访的保险公司的意见,撇开保险欺诈者的个人原因不谈,消费者缺乏保险常识,个别公司的业务流程不规范,一些保险销售人员在展示过程中未能充分解释保险合同中的免责条款,这些都给个别消费者留下了骗取保险的“想象空间”。

  事实上,随着大数据和人工智能等新技术的应用,以及行业协会一级反欺诈的逐步推进,保险公司越来越有能力识别道德风险和个人投保人的逆向操作,保险欺诈最终会受到法律制裁。

  两起重大欺诈案件引起了关注。

  在10月12日至12月12日的两个月时间里,两起保险诈骗案引起了社会的持续关注。

  近日,天津男子张为妻子购买了3000多万元的保险,带着妻子和女儿来到泰国普吉岛,并在一家私密性很强的别墅酒店将其杀害。在那之后,他伪造了现场,并对他的亲家撒谎说他的妻子淹死了。根据最新消息,该男子涉嫌诈骗,已被泰国警方立案并控制。

  这不是今年的第一起保险欺诈案,也不是近年来的唯一一起保险欺诈案。

  今年10月,湖南省娄底市的一起保险诈骗案也引起了社会的关注。一名男子在一家保险公司秘密购买了一份赔偿金额为100万元的人身意外伤害保险,却没有告诉妻子,因为他想逃避拖欠的10多万元贷款。受益人是他的妻子。随后,该男子假装掉进河里,当场骗取保险金,但他的妻子相信了,最后带着一对孩子自杀。

  2016年7月18日,安徽宣城发生了一起离奇的车祸。同年7月5日,张某某在一家保险公司为其妻子郭某某购买了4份《安心保养老保险》,每份保险金额为100万元。同年7月18日下午3点左右,他的妻子想带她的第二个儿子去南京的一家医院。张某驾车前往宣城经济技术开发区团山附近的加油站时,故意将车开进事先踩过的池塘,将郭某埋在水中。

  事实上,被保险人和受益人故意造成被保险人死亡、伤残或患病,骗取保险金的情况主要发生在人身保险中。由于人寿保险是以人的生命和健康为保险对象的保险,这种保险一般以被保险人的死亡、伤残或疾病为赔偿条件,但少数具有“双向储蓄”性质的保险除外。从保险的具体类型来看,意外保险和人身保险是保险欺诈的两大类型,而上述保险欺诈案件所涉及的保险主要是人身保险和意外保险。

  为什么保险诈骗谋杀经常发生?一家中型寿险公司的个人保险业务人员告诉《今日股市》记者。一方面,由于保险合同相当模糊,一些消费者不会主动通读保险合同,也不会特别注意合同中所列的免责条款,更不用说了解《保险法》了。另一方面,当一些保险销售人员销售保险时,他们专注于解释保单权利,避免告知一些可能不会得到索赔的情况。两个因素导致消费者信息不对称,给保险欺诈留下“想象空间”。

  欺诈性保险违反了刑法!

  事实上,《保险法》明确规定,保险公司对上述故意保险欺诈不予赔偿,最终结果将是“人与钱并重”。

  根据《保险法》第四十三条,被保险人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的,保险人不承担支付保险费的责任。被保险人已缴纳保险费两年以上的,保险人应当按照合同约定将保险单的现金价值退还给其他权利人。受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病,或者故意不杀害被保险人的,受益人丧失受益权。

  也就是说,与上述保险欺诈案件中保险合同所列受益人类似,保险公司不会对他们进行赔偿。

  保险公司不会赔偿受益人的自杀,除非受益人故意导致被保险人死亡或残疾。

  根据《保险法》第四十四条,被保险人在合同成立或者合同效力恢复之日起两年内自杀的,保险人不承担支付保险费的责任,但被保险人自杀时是无民事行为能力人的除外。

  你不仅不支付赔偿,而且还会因为骗取保险金而受到惩罚。刑法第一百九十八条规定,有下列情形之一,进行保险诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产。被保险人故意虚构保险标的,骗取保险费的;2.投保人、被保险人或者受益人编造虚假理由或者夸大损失程度,骗取保险金的;3.投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故,骗取保险金的;4.投保人或被保险人故意造成财产损失的保险事故,骗取保险金的;5.投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病,骗取保险金的。有前款第四项、第五项所列行为之一,同时构成其他犯罪的,依照数罪并罚的规定处罚。

  事实上,根据媒体公布的信息,在上述吉普岛保险欺诈案中,仍有投保人为被保险人签名的情况。根据《保险法》第34条,如果被保险人同意并认可保险金额,以死亡为给付保险金条件的合同无效。两个月内有两起重大欺诈案件-故意杀人保险不赔付

  区块链在反欺诈保险中的应用!

  近年来,监管当局一直在加强反欺诈工作,保险公司也采取了各种技术措施来防止道德风险,如保险欺诈。

  今年2月,原中国保监会发布了《反保险欺诈指引》,明确了反欺诈合作机制中各单位的职责。根据中国保诚的数据,自2016年11月28日推出全国车险反欺诈信息系统以来,月平均查询量接近16万次,截至2017年底,保险公司累计帮助损失金额达到1.17亿元。

  北京市石景山区检察院的相关研究报告也指出,车险团伙犯罪和跨地区犯罪的趋势明显,大多数案件都是多人合谋合作完成的。保险公司的投保人、修理厂员工、保险中介代理人、损失理算员和评估员形成了一个复杂的利益链。这种有组织的保险欺诈活动只是银行保险监督管理委员会最近发起的特别运动的主要目标之一。

  此外,据四川省保险行业协会相关负责人介绍,近年来保险欺诈案件呈上升趋势。在组织上,全省保险业和公安部门联合成立了省级“四川保险反保险诈骗中心”,并在各市州设立了“反保险诈骗工作站”,共同打击保险犯罪。

  今年4月2日,深圳市保监局和深圳市交警局正式签署了《深化警保合作备忘录》。根据备忘录,双方将继续深化交通事故联合处理,打击保险诈骗和赔偿诈骗,共同推进警务保险合作长效机制建设。

  除了监管,保险公司还有自己的应对机制来防止逆向选择和保险欺诈,包括大数据筛选、案例分析等。保险公司将加大对有明显“欺诈痕迹”的大中型案件的调查力度。随着科学技术的发展,保险业通过大数据手段向“反欺诈”方向发展,反欺诈案件层出不穷。

  中安保险代理有限公司财务部总经理王赢指出,中安科技是中安在区块链地区的全资子公司,该公司已经建立了区块链反欺诈联盟,通过算法加密来连接信贷相关数据并解决欺诈问题。

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